ВЛИЯНИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ НАСЕЛЕНИЯ НА ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ЦИФРОВЫХ ПЛАТЕЖЕЙ
DOI:
https://doi.org/10.5281/zenodo.20835304Keywords:
платёжное мошенничество, цифровой банкинг, антифрод-системы, кибербезопасность, платёжные системы, банковские карты, финансовая безопасность, УзбекистанAbstract
Стремительное развитие цифровых финансовых технологий и рост безналичных
платежей в Республике Узбекистан способствуют повышению доступности финансовых услуг, однако
одновременно создают новые риски для участников платежного рынка. Одним из существенных
проявлений данных рисков выступает платежное мошенничество, масштабы которого сохраняют
тенденцию к росту. В статье проведён комплексный анализ современного состояния мошенничества
в платёжной системе Узбекистана, исследованы основные виды мошеннических схем, выполнен
сравнительный анализ ситуации в Казахстане, Кыргызстане и Грузии, изучены международные подходы
к противодействию платёжному мошенничеству. Особое внимание уделено совершенствованию
нормативно-правового регулирования, развитию антифрод-систем и внедрению технологий
искусственного интеллекта в банковскую практику
References
1. Закон Республики Узбекистан от 1 ноября 2019 г. № ЗРУ-578 «О платежах и платёжных системах».
— URL: https://lex.uz/docs/4575788
2. Тухсинов Д. Uzbekistan reports over 57,000 cases of bank card fraud in 2024 // Kun.uz. — 2025. —
27 февраля. — URL: https://kun.uz/en/news/2025/02/27/uzbekistan-reports-over-57000-cases-of-bankcard-
fraud-in-2024
3. Файзиев Р.М. Особенности функционирования электронных платежей в банковской сфере
Республики Узбекистан // CyberLeninka. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennostifunktsionirovaniya-
elektronnyh-platezhey-v-bankovskoy-sfere-respubliki-uzbekistan
4. Махмудов Ж.М. Сравнительный анализ законодательства по кибербезопасности в банковской
системе Узбекистана и зарубежных стран // InLibrary. — URL: https://inlibrary.uz/index.php/arims/
article/view/101639
5. Садыков А. Уязвимости в платёжных организациях Республики Узбекистан // Muhandislik va
iqtisodiyot. — URL: https://muhandislik-iqtisodiyot.uz/index.php/journal/article/view/1296
6. Указ Президента Республики Узбекистан от 10 марта 2026 г. № УП-38 «Об определении Стратегии
кибербезопасности Республики Узбекистан и совершенствовании системы предупреждения
киберпреступности». — URL: https://lex.uz/ru/docs/8079279
7. Alashwali E., Chandrashekar R.M., Lanyon M., Cranor L.F. Detection and Impact of Debit/Credit Card
Fraud: Victims’ Experiences // Proceedings of the 2024 European Symposium on Usable Security —
EuroUSEC 2024. — 2024. — P. 235–260. — DOI: 10.1145/3688459.3688464. — URL: https://arxiv.org/
abs/2408.08131
8. Осипова Т.А., Зайцев К.С., Биферт В.О. Применение алгоритмов машинного обучения к задаче
выявления мошенничества при использовании пластиковых карт // International Journal of Open
Information Technologies. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/primenenie-algoritmov-mashinnogoobucheniya-
k-zadache-vyyavleniya-moshennichestva-pri-ispolzovanii-plastikovyh-kart
9. Закон Республики Узбекистан от 11 ноября 2019 г. № ЗРУ-582 «О Центральном банке Республики
Узбекистан». — URL: https://lex.uz/ru/docs/4590456
10. Закон Республики Узбекистан от 2 июля 2019 г. № ЗРУ-547 «О персональных данных». — URL:
11. Закон Республики Узбекистан от 29 апреля 2004 г. № 611-II «Об электронном документообороте».
— URL: https://lex.uz/docs/165074
12. Закон Республики Узбекистан от 29 сентября 2022 г. № ЗРУ-792 «Об электронной коммерции». —
URL: https://lex.uz/docs/6213428
13. Уголовный кодекс Республики Узбекистан от 22 сентября 1994 г. — URL: https://lex.uz/docs/111457
14. Постановление Президента Республики Узбекистан от 19 сентября 2018 г. № ПП-3945 «О мерах по
развитию национальной платёжной системы». — URL: https://lex.uz/docs/3910823
15. Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 24 апреля 2024 г. №
13/1 «Об утверждении Положения о мерах по обеспечению информационной безопасности и
кибербезопасности платёжных систем операторов платёжных систем и поставщиков платёжных
услуг и профилактики правонарушений, совершаемых посредством цифровых технологий»;
зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 21 мая 2024 г., рег. № 3513. —
URL: https://lex.uz/docs/6941823
16. Постановление Правления Центрального банка Республики Узбекистан от 23 декабря 2025 г. №
35/14 «Об утверждении Положения о минимальных требованиях по обеспечению информационной
и кибербезопасности, а также предупреждению случаев фрода при оказании дистанционных
финансовых услуг физическим лицам кредитными и платёжными организациями, операторами
платёжных систем»; зарегистрировано Министерством юстиции Республики Узбекистан 21 января
2026 г., рег. № 3759. — URL: https://lex.uz/ru/docs/8011963
17. PayPal. What are common scams and how do I spot them? — URL: https://www.paypal.com/us/cshelp/
article/what-are-common-scams-and-how-do-i-spot-them-help201
18. Банк России. Кибермошенничество: портрет пострадавшего — 2024. — URL: https://www.cbr.ru/
statistics/information_security/cyber_portrait/2024/
19. Национальный Банк Казахстана. О запуске Антифрод-центра по обмену данными о мошеннических
транзакциях. — URL: https://nationalbank.kz/ru/news/informacionnye-soobshcheniya/16901
20. Газета.uz. Узбекистан ускоряет развитие финтех-рынка и формирует новую точку роста в регионе.
— 2026. — 7 мая. — URL: https://www.gazeta.uz/ru/2026/05/07/fintech/
21. Inform.kz. Антифрод-центр Нацбанка предотвратил мошенничество на 2,2 млрд тенге. — URL: https://
www.inform.kz/ru/antifrod-tsentr-natsbanka-predotvratil-moshennichestvo-na-22-mlrd-tenge-df1b0d
22. Национальная платёжная система «Элкарт». Официальный сайт. — URL: https://elcart.kg/
23. Transparency International Georgia. Georgian Dream and scam call centers in Georgia. — URL: https://
transparency.ge/en/blog/georgian-dream-and-scam-call-centers-georgia
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 GREEN ECONOMY AND DEVELOPMENT
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.